17. 부자공식 - 2
6년째는 2배,
12년째는 4배,
18년째는 8배,
24년째는 16배,
30년째는 32배,
36년째는 64배.
헉, 이럴수가."
매년 12%의 이자를 받을 수만 있다면, 36년 후에는 원금의 64배인 7억 원 정도를 받을 수 있었다. 계산대로라면 굳이 사업을 하지 않아도 엄청난 부자가 될 수 있어 보였다. 그래도 나는 믿기지 않았다.
"이면지, 내가 지금 잘못 계산하고 있는거지? 그렇지?"
"계산은 정확해. 다만, 여기서 이자에 대한 세금은 고려하지 않았지만, 그게 이야기의 핵심은 아니니까."
"진짜로 돈이 이렇게 불어나?"
"응, 우리 할머니가 그 증인이시잖아. 세계적인 갑부들도 다 이런 복리의 원리를 사업이나 투자에 응용해서 부자가 된 것이야. 매년 꾸준히 이자에 이자를 보태거나 수익에 수익을 보내면 어마어마한 자산이 되지."
'음, 할머니가 이런 식으로 부자가 되신것일까? 하긴, 할머니의 개발독재 시기를 거쳐오셨으니, 그때는 1년 이자율이 30%를 넘긴 시기도 있었으니까, 매년 꾸준히 저축을 해오셨다면 그렇게 많은 돈을 모으실 수 있었겠군. 할머니가 콩나물 장사만으로도 그렇게 엄청난 돈을 번 비밀이 바로 이것이었구나. 복리 공식이 해법이었어."
이런 생각을 하고 있을 때, 다시 이면지가 말을 꺼냈다.
"낭비군, 조금 전에 계산한 방식대로 42년째는 몇 배가 되는지 계산해 봐."
"매년 이자를 12%로 받는다고 가정했을 때 말이야? 그거야, 36년째 64배로 불어났고, 6년 후에 다시 두 배가 되니 128배로 불어나겠지. 어라, 128배?"
"놀랍지? 처음에는 두 배, 네 배로 불어나다가 시간이 갈수록 64배, 128배라는 식으로 엄청나게 불어나지? 복리 공식대로 엄밀히 계산하면 117배쯤 되지만, 중요한건 시간이 지날수록 급격히 돈이 불어난다는 것이지."
정말 놀라웠다. 36년째부터 42년째까지는 단 6년밖에 지나지 않았는데도 원금이 7억 원 정도가 늘어났다. 나는 이면지가 가르쳐준 것을 표로 다시 한번 그려보았다. 표를 그리고 있을 때 이면지가 복리 공식을 쓰면 더 정확하다고 했지만, 나는 그냥 72의 법칙을 써서 대충 계산해 보았다.
이면지는 내가 작성한 표를 보더니 이번에는 그것을 그래프로 그려보라고 하였다. 나는 이면지의 말대로 그래프를 그려보았다. 그랬더니 그래프는 오른쪽으로 갈수록 급히 상승하는 모양을 나타내었다.
내가 그래프를 다 그리고 나자 이면지가 말을 이었다.
"전에 포도주를 묵혀야 하는 이유에 대해 설명하면서 제곱함수의 그래프를 그려보라고 한 적이 있었지?"
"응."
"지금 그러고 보니 모양이 거의 같네. 값만 틀릴 뿐이지."
"이 그래프가 보여주는 것처럼 복리 효과가 시간이 갈수록 엄청나게 커지지. 수학적으로 엄밀하게 따지자면 복잡해지지만, 쉽게 말하면 시간의 제곱에 비례해서 네돈이 불어나는 것이라고 볼 수 있어."
"와, 정말 그러네. 결국 전에 본 '시간은 그것의 제곱에 비례하는 힘을 낸다' 는 글귀가 복리 효과로 나타나는구나."
"바로 그거야. 아인슈타인은 이 복리 공식이나 복리 효과를 세계의 8대 불가사의라고 불렀지. 너무나 신기한 현상이라면서."
이면지의 말을 듣고 보니 그럴듯도 하였다. 사실 나도 1년에 겨우 몇 퍼센트밖에 안되는 이자가, 원금을 수 배 또는 수십 배로 늘려준다는 사실에 무척 놀랐다.
"와, 그렇구나. 난, 그럼 은퇴 자금으로 1,200만 원을 저금하고 42년간 기다렸다가
15억 원에 가까운 돈을 쓸란다. 음, 그때는 북해 연안 크루즈 여행이나, 카리브 연안 크루즈 여행을 즐겨야겠군. 아, 맞다! 지중해 크루즈 여행도 빼놓을 수 없지."
"하하하. 그것도 좋은 생각이지. 단, 12%씩이나 이자를 주는 은행을 찾기 어려워. 물론 일부 펀드에 투자하면 그보다 훨씬 많은 수익률을 내주지만, 그런 펀드를 찾는 것이 쉬운 것도 아니고."
나는 갑자기 실망의 폭풍을 온 가슴으로 맞이하게 되었다. 그러고 보니 지금은 은행들이 기껏해야 5% 내외의 이자를 지급하지 않는가? 그것도 상호저축은행 같은 곳이나 그 정도 이자를 주지, 일반 은행은 4%대의 이자를 지급하는게 현실이었다. 내가 가입한 6%짜리 예금도 제2금융권에서 한시적으로만 판매된 특판예금이 아닌가? 게다가 예금기간이 짧으면 이자율은 더 낮지 않은가?
'그럼, 언제 5억 원을 모으고, 언제 10억 원을 모은다는 말인가?'
나는 이면지에게서 구원의 빛을 찾고 싶었다.
"이면지, 그럼 어떡해야 해? 이자가 낮으면 예금해 보았자 돈이 별로 늘지 않잖아? 게다가 인플레이션하고 세금까지 감안하면 오히려 손해를 볼 수도 있지 않겠어? 40년 뒤의 10억 원이 지금의 10억 원보다 가치가 떨어질 것은 분명하잖아?"
나는 이면지의 표정을 살펴보았다. 이면지는 해법을 이미 알고 있으리라, 단지 뜸을 들이는 것이리라고 생각했다.
"차차 알게 될거야."
이면지는 더욱 뜸을 들이려는 듯이 이 한마디만 내뱉고는 더 이상 말을 하지 않았다.
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12년째는 4배,
18년째는 8배,
24년째는 16배,
30년째는 32배,
36년째는 64배.
헉, 이럴수가."
매년 12%의 이자를 받을 수만 있다면, 36년 후에는 원금의 64배인 7억 원 정도를 받을 수 있었다. 계산대로라면 굳이 사업을 하지 않아도 엄청난 부자가 될 수 있어 보였다. 그래도 나는 믿기지 않았다.
"이면지, 내가 지금 잘못 계산하고 있는거지? 그렇지?"
"계산은 정확해. 다만, 여기서 이자에 대한 세금은 고려하지 않았지만, 그게 이야기의 핵심은 아니니까."
"진짜로 돈이 이렇게 불어나?"
"응, 우리 할머니가 그 증인이시잖아. 세계적인 갑부들도 다 이런 복리의 원리를 사업이나 투자에 응용해서 부자가 된 것이야. 매년 꾸준히 이자에 이자를 보태거나 수익에 수익을 보내면 어마어마한 자산이 되지."
'음, 할머니가 이런 식으로 부자가 되신것일까? 하긴, 할머니의 개발독재 시기를 거쳐오셨으니, 그때는 1년 이자율이 30%를 넘긴 시기도 있었으니까, 매년 꾸준히 저축을 해오셨다면 그렇게 많은 돈을 모으실 수 있었겠군. 할머니가 콩나물 장사만으로도 그렇게 엄청난 돈을 번 비밀이 바로 이것이었구나. 복리 공식이 해법이었어."
이런 생각을 하고 있을 때, 다시 이면지가 말을 꺼냈다.
"낭비군, 조금 전에 계산한 방식대로 42년째는 몇 배가 되는지 계산해 봐."
"매년 이자를 12%로 받는다고 가정했을 때 말이야? 그거야, 36년째 64배로 불어났고, 6년 후에 다시 두 배가 되니 128배로 불어나겠지. 어라, 128배?"
"놀랍지? 처음에는 두 배, 네 배로 불어나다가 시간이 갈수록 64배, 128배라는 식으로 엄청나게 불어나지? 복리 공식대로 엄밀히 계산하면 117배쯤 되지만, 중요한건 시간이 지날수록 급격히 돈이 불어난다는 것이지."
정말 놀라웠다. 36년째부터 42년째까지는 단 6년밖에 지나지 않았는데도 원금이 7억 원 정도가 늘어났다. 나는 이면지가 가르쳐준 것을 표로 다시 한번 그려보았다. 표를 그리고 있을 때 이면지가 복리 공식을 쓰면 더 정확하다고 했지만, 나는 그냥 72의 법칙을 써서 대충 계산해 보았다.
이면지는 내가 작성한 표를 보더니 이번에는 그것을 그래프로 그려보라고 하였다. 나는 이면지의 말대로 그래프를 그려보았다. 그랬더니 그래프는 오른쪽으로 갈수록 급히 상승하는 모양을 나타내었다.
내가 그래프를 다 그리고 나자 이면지가 말을 이었다.
"전에 포도주를 묵혀야 하는 이유에 대해 설명하면서 제곱함수의 그래프를 그려보라고 한 적이 있었지?"
"응."
"지금 그러고 보니 모양이 거의 같네. 값만 틀릴 뿐이지."
"이 그래프가 보여주는 것처럼 복리 효과가 시간이 갈수록 엄청나게 커지지. 수학적으로 엄밀하게 따지자면 복잡해지지만, 쉽게 말하면 시간의 제곱에 비례해서 네돈이 불어나는 것이라고 볼 수 있어."
"와, 정말 그러네. 결국 전에 본 '시간은 그것의 제곱에 비례하는 힘을 낸다' 는 글귀가 복리 효과로 나타나는구나."
"바로 그거야. 아인슈타인은 이 복리 공식이나 복리 효과를 세계의 8대 불가사의라고 불렀지. 너무나 신기한 현상이라면서."
이면지의 말을 듣고 보니 그럴듯도 하였다. 사실 나도 1년에 겨우 몇 퍼센트밖에 안되는 이자가, 원금을 수 배 또는 수십 배로 늘려준다는 사실에 무척 놀랐다.
"와, 그렇구나. 난, 그럼 은퇴 자금으로 1,200만 원을 저금하고 42년간 기다렸다가
15억 원에 가까운 돈을 쓸란다. 음, 그때는 북해 연안 크루즈 여행이나, 카리브 연안 크루즈 여행을 즐겨야겠군. 아, 맞다! 지중해 크루즈 여행도 빼놓을 수 없지."
"하하하. 그것도 좋은 생각이지. 단, 12%씩이나 이자를 주는 은행을 찾기 어려워. 물론 일부 펀드에 투자하면 그보다 훨씬 많은 수익률을 내주지만, 그런 펀드를 찾는 것이 쉬운 것도 아니고."
나는 갑자기 실망의 폭풍을 온 가슴으로 맞이하게 되었다. 그러고 보니 지금은 은행들이 기껏해야 5% 내외의 이자를 지급하지 않는가? 그것도 상호저축은행 같은 곳이나 그 정도 이자를 주지, 일반 은행은 4%대의 이자를 지급하는게 현실이었다. 내가 가입한 6%짜리 예금도 제2금융권에서 한시적으로만 판매된 특판예금이 아닌가? 게다가 예금기간이 짧으면 이자율은 더 낮지 않은가?
'그럼, 언제 5억 원을 모으고, 언제 10억 원을 모은다는 말인가?'
나는 이면지에게서 구원의 빛을 찾고 싶었다.
"이면지, 그럼 어떡해야 해? 이자가 낮으면 예금해 보았자 돈이 별로 늘지 않잖아? 게다가 인플레이션하고 세금까지 감안하면 오히려 손해를 볼 수도 있지 않겠어? 40년 뒤의 10억 원이 지금의 10억 원보다 가치가 떨어질 것은 분명하잖아?"
나는 이면지의 표정을 살펴보았다. 이면지는 해법을 이미 알고 있으리라, 단지 뜸을 들이는 것이리라고 생각했다.
"차차 알게 될거야."
이면지는 더욱 뜸을 들이려는 듯이 이 한마디만 내뱉고는 더 이상 말을 하지 않았다.
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