18. 1%의 차이 -2

'흠, 예전에도 아인슈타인을 꿈속에서 만난 적이 있었는데. 그때는 온 지구가 핵폭탄으로 망해버렸었지. 내가 시간과 공간의 힘에 대해서 너무 예민한건가?'
나는 꿈에서 깨자 정신을 차리고 이면지를 흔들어 깨웠다.
"이면지, 어제 꿈을 꾸었는데 말이야."
나는 꿈 이야기를 이면지에게 해주었다. 이면지는 늘 그랬던 것처럼 나를 빤히 쳐다보았다. 마치 내 얼굴을 통해서 나의 생각을 읽으려는 것처럼.
"아인슈타인이 시간과 공간의 힘을 잘 활용하라고 했다고?"
"그래."
"말이 되네."
"무슨 말?"
"복리 효과를 내기 위해서는 목돈을 만들어야해. 목돈은 공간의 힘을 상징한다고 했지?"
"그래서? 이면지, 결론부터 말해봐."
"그리고 그 목돈을 투자해서 큰 자본으로 만들어내는 것은 전적으로 시간의 힘이라는 것도 이야기했지?"
"그래, 복리 효과는 시간의 제곱에 비례해서 나타난다고 했었지. 어휴 답답하게. 그냥 결론부터 말하라니까."
"그러니까 내 생각에는 말이야, 네가 복리 효과를 잘 활용해야 할 운명이란 말이야. 공간의 힘을 내기 위해서 목돈을 모으고, 또 시간의 힘을 이용해 그 목돈을 큰 자본으로 만들어. 그리고 그 자본을 좋은 곳에 쓰란 말이지."
꿈보다 해몽이 좋았다.
"그래. 기껏 해몽한다는 것이 '할머니처럼 살아라' , 그 말이야?"
"왜? 싫어?"
"아니, 싫은 건 아니지만. 그러니까 네 말은, 내가 열심히 일해서 목돈을 모으라는 거잖아. 또 열심히 복리 효과에 따라서 그 목돈을 투자해서 큰 자본을 만들고, 그러고 나서 그 돈을 좋은 곳에 쓰라는 것 아니야."
"잘 아네."
"그런 식으로 해몽해 줄거면 더 빨리 돈을 모으는 비결이나 알려줘봐."
"뭐가 그리 급해?"
"빨리 돈을 모아서 인류를 구제해야 할 것 아니야?"
"하하하."
이면지는 마침내 폭소를 터뜨리고 말았다. 이면지의 돈키호테 같은 해몽에 나도 물들어, 어느새 나는 돈키호테를 따라다니는 종자, 산초가 되어 있었다.
"흠, 돈을 더 잘 불리는 방법이라..."
이면지는 잠시 생각에 잠기는 듯했다. 그리고는 두 가지로 결론을 지었다.
"방법은 두 가지야. 첫째는 네가 조금이라도 이자를 더 주는 곳에 예금하거나, 조금이라도 더 높은 수익이 나는 곳에 투자하는 것이야. 만약 1,200만 원을 예금해서 해마다. 6%의 이자를 받을 수 있다면 36년 후에는 얼마가 되지? 전에도 계산해 본 적이 있으니 쉬울거야."
나는 이면지의 지시에 따라 표를 그려 계산해 보았다. 72를 6으로 나누니 12가 되었다. 12년마다 원금의 두 배가 되는 셈이었다. 그랬더니 원금은 여덟 배로 불어나
9,600만 원이 되었다.
"자, 이번에는 매년 8%의 이자를 받거나, 그 정도 수익을 얻을 수 있는 투자상품에 가입해서 꾸준히 재투자 했다고 가정하고 계산해봐."
이번에도 나는 이면지의 지시대로 표를 그려 계산해 보았다. 72를 8로 나누니 9가 되었다. 9년마다 원금이 두 배가 되는 셈이었다. 그랬더니 원금은 16배로 불어나서 1억 9,200만 원이 되었다.
"어때? 2%의 차이가 36년 후에는 1억 원 정도의 차이로 벌어지지?"
"그러네. 그런데 전에도 이런 식으로 계산해 본 적 있잖아? 뭐하러 두 번 계산하게 만들어?"
"낭비군, 귀챃아? 그럼 이쯤에서 그만두지 뭐. 빨리 돈 버는 방법을 알기 싫은가 보지?"
"그게 아니고.... 알았어. 따라하면 되잖아."
"자, 돈을 버는 첫째 비결은 결론이 난 셈이야. 조금이라도 더 높은 이자를 주는 곳에 예금하거나, 아니면 조금이라도 더 수익을 낼 수 있는 투자상품에 가입하는거야."
"워렌버핏은 매년 평균적으로 약 24% 정도의 수익을 꾸준히 올렸지. 덕분에 투자를 시작한지 40여 년 만에 수백억 달러에 이르는 재산을 보유하게 되었어. 할머니가 살아오신 세월 동안에는 은행 이자율이 그 정도이거나 더 높은 경우도 있었어. 덕분에 할머니도 큰 부자가 되신거지."
"흠, 그렇구나. 할머니 말씀대로 단 1%라도 이자를 더 주는 곳을 찾아다녀야겠구나. 아니면 좋은 투자상품을 찾는 것도 한 가지 방법이 될테고."
나는 부자가 되는 길이 의외로 단순하다는 사실에 놀랐고, 그런 단순하고 정직한 길을 따라서 부자가 된 사람들이 실제로 존재한다는 점에 안심이 되었다.
"그리고 둘째는 조금이라도 더 오래 예금하거나 투자하는 것이야. 이미 전에도 같은 이야기를 한 적이 있었는데. 이번에는 8%가 아닌 6%의 이자로 48년간 예금한다고 계산해봐. 그러니까 12년을 더 예금한다고 가정해보라고."
나는 다시 계산을 해 보았다. 그런데 놀랍게도 8%의 이자로 36년간 예금했을 때와, 6%의 이자로 48년간 예금했을 때에 불어난 금액이 1억9,200백 만원으로 똑같았다.
"어라? 이자를 조금 받더라도 오래 예금하니, 이자를 더 받는 경우와 같아지네?"
"이처럼 시간은 부족한 수익을 충분히 보상해주지. 조금이라도 더 일찍 예금하게 되면 훨씬 많은 돈을 받을 수 있어. 많은 부자들이 아주 젊을 때부터 저축과 투자를 했다는 점을 잊지마. 시간은 힘이 세."
"시간의 힘이라. 도대체 시간의 힘이 뭐기에...."
나는 새삼 시간의 위대함에 대해서 느끼게 되었다. 시간, 시간이라는 것이 도대체 무언가. 만약 시간을 제대로 이용할 수만 있다면 거부가 되는 것도 어렵지 않아 보였다. 그동안 나는 낮은 이자율 때문에 '예금해서 무엇해' 라고 생각해 왔다. 그런데 그게 아니었다.
나는 바로 종이를 가져다가 다양한 상황을 계산해 보았다. 시간이 지날수록 단 1%의 차이, 단 1년의 차이가 상상하던 것보다 훨씬 커진다는 것을 알 수 있었다. 이자율이 조금이라도 더 높을수록, 예금한 기간이 길수록 돈은 가파르게 늘어났다. 특히 예금기간이 결정적인 역할을 했다.
나는 할머니가 굳이 1%의 이자를 더 받게 하려 하신 이유를 알 수 있었다. 그리고 할머니가 비싼 포도주까지 사가면서 내게 예금의 중요성을 가르쳐주시려 한 이유도 알 수 있었다. 1년이라도 먼저 예금해야 한다는 것을 알게 하시려고 그렇게 애쓰신 것이었다.
'부자가 되는 비결이 여기에 있었구나. 부자들은 단 1%의 작은 차이, 단 1년의 차이가 수십 년 후에 큰 차이를 가져올 수 있다는 것을 알고 있구나. 그래서 은행들을 옮겨다니면서 조금이라도 더 나은 이자를 받으려고 하는 것이구나. 그리고 돈을 자주 회전시키기 위해서, 이리저리 굴리는데 힘쓰는 이유도 그것이었어. 난 그런 사람들을 좀생이로 보아왔는데, 그게 아니었어. 오히려 그 삼람들이 슬기로운 거였어.
그리고 부자들이 자녀들에게 어릴때부터 통자을 만들게 하고 금융교육을 시키는 이유가 있었어. 자녀들에게 시간의 힘을 만들어주고, 또 알려주고 있었던거야. 진정한 부는 돈으로 대물림하는 것이 아니라, 바로 부자가 되는 법에 관한 지식으로 대물림하는 것이었어. 그 지식의 핵심은 시간이었던거야.'

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